Jouw cijfers
Reserveren per maand
Dat is belasting, buffer, AOV en pensioen samen — 36,2% van je omzet. Wat overblijft is je inkomensruimte: €2.773 per maand om van te leven.
Indicatief — geen fiscaal advies. De belastingreserve is je inkomstenbelasting, premies en ZVW over je winst, met de tarieven van 2026 en dezelfde rekenkern als de Peil-app. De btw valt hierbuiten: die zet je apart en draag je per kwartaal af. AOV en pensioen zijn je eigen keuzes — pas ze aan naar je situatie.
Hoe rekenen we dit uit?
De meeste adviezen stoppen bij "zet 30% opzij". Dat negeert je inkomensniveau én alles naast de belasting. We splitsen daarom je omzet (na je zakelijke kosten) op in vijf delen, met de tarieven van 2026 en dezelfde rekenkern als de Peil-app.
- Belastingreserve. Je inkomstenbelasting, premies en ZVW over je winst — ná de zelfstandigenaftrek, de MKB-winstvrijstelling en de heffingskortingen. Dit deel beweegt mee met je inkomen.
- Zakelijke buffer. Een reserve voor schommelingen en stille maanden — standaard zo'n 15% van je netto, aanpasbaar naar je eigen risico.
- AOV-reservering. De maandpremie voor je arbeidsongeschiktheidsverzekering.
- Pensioeninleg. Wat je binnen je jaarruimte opzij legt voor later.
- Inkomensruimte. Wat overblijft om van te leven — je privé-inkomen ná alle reserveringen, vóór je persoonlijke vaste lasten.
Samen zijn die vijf precies je omzet min je kosten. De btw valt erbuiten: die is geen inkomen, maar een aparte verplichting die je per kwartaal afdraagt.
Reserveren is geen momentopname. Je positie verschuift elke maand.
Peil houdt je reserves continu bij op basis van je echte omzet en kosten, en laat je runway zien: hoeveel maanden je vooruit kunt op wat je hebt gereserveerd. Zo weet je niet alleen hoeveel je opzij zet, maar ook hoe ver het je brengt.
Bereken je runway in PeilVeelgestelde vragen
Hoeveel moet je reserveren als ZZP'er?
Er is geen vast percentage. Hoeveel je opzij zet hangt af van je winst, je structurele kosten en je keuzes voor AOV en pensioen. In plaats van een platte 30% splitst deze tool je omzet op in vijf delen: belastingreserve, zakelijke buffer, AOV-reservering, pensioeninleg en inkomensruimte — wat er overblijft om van te leven. Bij een laag inkomen is het belastingdeel klein; bij een hoog inkomen groeit het flink.
Is 30% opzij zetten genoeg?
De vuistregel van 30% negeert twee dingen: je inkomensniveau en je structurele kosten. Bij een lage winst betaal je effectief veel minder dan 30% belasting, bij een hoge winst juist meer. En 30% dekt alleen de belasting — je AOV-premie, pensioeninleg en zakelijke buffer komen daar nog bovenop. Reserveer je alleen die 30%, dan kom je op de andere posten tekort.
Wat is inkomensruimte?
Inkomensruimte is wat je jezelf als privé-inkomen kunt uitkeren ná belasting, zakelijke buffer, AOV en pensioen — maar vóór je persoonlijke vaste lasten en boodschappen. Het is het eerlijke antwoord op "wat houd ik echt over", omdat alle zakelijke reserveringen er al af zijn.
Hoort de btw ook bij je reservering?
Nee. De btw die je op je facturen rekent is geen inkomen: je int hem namens de Belastingdienst en draagt hem per kwartaal af. Zet die apart, los van deze vijf reserves. Deze tool rekent met je omzet exclusief btw en met je inkomstenbelasting, premies en ZVW — niet met de btw.
Meer weten? Hoeveel moet je reserveren? Een eerlijk overzicht · ZZP belasting berekenen · Netto-effectief uurtarief · Belastingreserve in Peil