Het Financieel Lab is de koersverkenner van Peil. Waar het dashboard laat zien waar je staat, laat het Lab zien wat er gebeurt als je aan de knoppen draait: een hoger tarief, minder uren, een extra reservering. Alle berekeningen zijn gebaseerd op je werkelijke facturen en geregistreerde uren. Dat zie je terug in de melding bovenaan, bijvoorbeeld "Op basis van facturen & 397 uur".
Het Lab is een speelruimte. Wat je hier ook aanpast, het verandert nooit je echte gegevens. Je uren, facturen en instellingen blijven zoals ze zijn; je verkent alleen scenario's.
De scenariobalk
Rechts staat de scenariobalk: de knoppen waarmee je het hele Lab live herberekent. Je verandert een waarde en elke analyse op de pagina beweegt direct mee. De belangrijkste knoppen:
- Tarief – je uurtarief.
- Uren/jaar en non-declarabele uren – je verwachte werkbelasting. Met de schakelaar "Incl. non-declarabel" bepaal je of de interne uren meetellen in het netto effectief tarief.
- AOV / maand – je arbeidsongeschiktheidspremie.
- Belastingreserve % en Buffer % – hoeveel van elke euro je opzijzet.
Met "uitklappen" verschijnen extra knoppen voor retainer- en vaste-prijsuren, aftrekbare kosten en pensioen. Zodra je iets wijzigt, verschijnt een Aangepast-label; met Herstellen zet je alles terug naar je werkelijke waarden.
Het live aanpassen van de scenariobalk is onderdeel van Peil Pro. De analyses zelf (de waterval, de vangnet-analyse, de curven en de loondienstvergelijking) bekijk je gratis op basis van je eigen cijfers.
De Waterval
De waterval volgt één euro omzet van boven naar beneden, door vier lagen, tot wat er echt overblijft:
- Inkomsten – je bruto omzet, voordat er iets af gaat.
- Fiscale berekening – wat naar de Belastingdienst gaat (IB, PVV en ZVW), en wat er netto na belasting overblijft.
- Zekerheid & vangnet – de keuzes die geen belasting zijn, maar wel nodig om zelfstandig werken houdbaar te maken: AOV, pensioen en je bufferopbouw.
- Werkelijke bestedingsruimte – je inkomensruimte: wat je jezelf als privé-inkomen kunt uitkeren nadat belasting, voorzieningen en buffer zijn verwerkt.
Dit is dezelfde logica als het netto effectief uurtarief, maar dan als bedrag over het hele jaar. Zie NER uitgelegd voor de formule per uur.
Vangnet-analyse
De vangnet-analyse vertaalt de waterval naar een maandbeeld en een tijdslijn. Bovenin zie je je maandpositie: bruto inkomen per maand, min belastingreservering en voorzieningen, is wat er beschikbaar is voor privé, afgezet tegen wat je minimaal nodig hebt. Het saldo laat in één getal zien of je maand rondkomt.
Daaronder tekent Peil drie spaarscenario's in één grafiek, zodat je niet op één optimistische aanname vaart:
- Huidige koers – je reserves bij ongewijzigd tempo.
- −40% omzet – een stevige terugval.
- Nul inkomen – hoe lang je vangnet het houdt als het werk helemaal stilvalt.
Meer over de reserveopbouw en de drie spaarscenario's lees je in Vangnet & horizon en Belastingreserve.
Curven: het belastinglandschap
Het Nederlandse belastingstelsel is niet lineair: heffingskortingen bouwen af en marginale tarieven verschuiven naarmate je meer verdient. De curven laten zien waar jij in dat landschap staat, in vier grafieken:
- Netto effectief tarief – wat je netto per uur overhoudt bij een gegeven uurtarief.
- Belastingtarieflandschap – je effectieve én je marginale tarief, zichtbaar per belastingschijf.
- Op- en afbouw van heffingskortingen – hoe arbeidskorting en algemene heffingskorting meebewegen met je inkomen.
- Uren & netto effectief tarief – wat er per uur overblijft naarmate je meer uren draait, met de urencriterium-grens (1.225 uur) als markering.
Loondienstvergelijking
De laatste sectie beantwoordt een vraag die veel ZZP'ers bezighoudt: hoeveel zou ik in loondienst moeten verdienen om hetzelfde over te houden? Peil vertaalt je ondernemerswinst naar een vergelijkbaar salarisstrookje, inclusief vakantiegeld, pensioenopbouw en de werkgeverslasten die normaal onzichtbaar blijven.
De vergelijking werkt twee kanten op. Met "Freelance als salaris" zie je welk bruto salaris (en welke totale werkgeverskosten) bij jouw huidige inkomen horen. Met "Salaris als freelance" vul je een salarisaanbod in en zie je welk uurtarief je als zelfstandige nodig hebt om daaraan gelijk te komen.
Onderaan de vergelijking staat wat je als ZZP'er zelf regelt en wat een werkgever normaal overneemt: betaald verlof, ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid. Dat maakt een kaal salarisgetal pas echt vergelijkbaar.
Ga naar het Financieel Lab om je eigen cijfers te verkennen.